Franchise courtage crédit et assurance

En France, les cabinets de courtage emploient près de 15 % du personnel du secteur de l'assurance. D'après l'Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (ORIAS), il y avait en 2013 un peu de moins de 22 000 courtiers d'assurances en France, un nombre qui n'a pas cessé d'augmenter depuis 2007. En 2017, les courtiers en crédit avaient quant à eux réussi à s'approprier 30 % de part de marché (contre 70 % pour les banques), ce qui représente une progression énorme : du simple au double en 10 ans. Ce chiffre est encore appelé à considérablement augmenter pour atteindre, d'après les professionnels du secteur, près de 50 %, d'ici les 5 prochaines années.

Il faut comprendre que depuis 2010, les particuliers sont de plus en plus enclins à s'offrir les services d'un courtier pour obtenir un prêt. La réglementation de cette profession a en effet fait l'objet d'un renforcement au cours de cette précédente année. Les banques et les établissements de crédit ont eux aussi compris que l'intermédiation représente une façon privilégiée de se constituer une clientèle ciblée.

Analyse du marché du courtage crédit assurance et prêt

Alors que les taux se maintiennent à des taux toujours aussi bas, le marché du courtage en crédit s’est restructuré ces dernières années, afin de propose aux clients une offre élargie.
En effet, jusqu’à dans les années 80, le seul moyen de négocier son crédit immobilier était de se rendre à sa banque et de faire appel aux services de son conseiller personnel.Cela posait un problème par rapport à l’indépendance de son établissement bancaire. Et si en tant que particulier, vous souhaitiez bénéficier de conditions plus avantageuses, rien ne vous en empêchait mais il fallait alors soi-même faire le comparatif avec tous les acteurs du marché. Ce qui était rendu difficile par les différences existant entre toutes les enseignes, certaines incluant certains frais quand d’autres au contraire pratiquaient des grilles de prestation facturées séparément.

Dans les années 80, des évolutions législatives ont permis aux clients de renégocier leurs emprunts immobiliers au sein-même de leur établissement, puis à l’extérieur. C’est sur ce créneau porteur que se sont engouffrés de nombreux réseaux de franchise, à la suite d’un mouvement né aux Etats-Unis et arrivé en Europe dans les années 90.
La France est en forte progression dans ce domaine mais n’a pas encore atteint son point maximum : aujourd’hui, 35% des prêts sont négociés par des courtiers dans l’Hexagone, quand ce chiffre atteint 40% en Italie, 50% en Espagne et même 65% au Royaume-Uni.
L’activité de ces cabinets connaît une hausse régulière, d’autant qu’aux prestations de renégociations de prêts, on peut depuis peu ajouter celles ayant trait aux assurances emprunteur.
parmi les grands réseaux exerçants sur ce créneau et cherchant des candidats à la franchise, citons Meilleurtaux.com , Monmeilleurbanquier.com , Union de Crédit Immobilier, CrediPro, In&Fi, Access Credits Pro, Crédit Courtier de France ou encore le groupe Compagnie Européenne de Crédit (avec ses marques acecrédit.fr, Immoprêt, Empruntis l’agence et le pure player Empruntis).
Toutes ces marques sont à la recherche de franchisés et nous vous conseillons de prendre contact directement avec elle à travers l’Observatoire, pour obtenir une réponse nette et claire quant à votre projet d’entrepreneuriat.

Comment ouvrir cabinet de courtage

Présentation du courtage de crédit

Lorsqu’on parle de courtage en crédits, il faut distinguer deux types d’établissements. Ceux qui s’adressent aux particuliers en priorité et ceux qui dirigent leurs offres vers les entreprises.
Le point commun entre les deux est qu’on vise la satisfaction du client et que la plupart du temps, les prestations offertes à l’emprunteur sont soumises à obligation de résultat. C’est-à-dire que si le courtier n’obtient pas de réponse positive, le client ne devra rien débourser. Et même en cas de succès, le coût est assez minime pour le consommateur, qui peut d’ailleurs choisir de diluer les sommes dues dans son plan de remboursement.

Les profils ne sont pas exactement les mêmes selon qu’on s’oriente vers l’une ou l’autre branche. Ainsi, dans le milieu professionnel, ce sont des personnes souhaitant travailler dans le B2B qui sont particulièrement prisées. Il s’agit d’être à l’aise en présentant des solutions de financement auprès de commerçants, d’artisans, sachant qu’une grande partie des transactions s’effectue dans le milieu de la restauration.
Côté particuliers, ce sont des profils de personnes ayant un bon sens du contact humain qui réussissent le mieux : anciens chargés de clientèle, chargés de ressources humaines ou responsables de pôles financiers. A vous de vous orienter vers l’une ou l’autre branche en fonction de votre parcours et de vos affinités.

Présentation du courtage en assurance

Jusqu’à assez récemment, s’il était possible de négocier son contrat de prêt immobilier afin d’obtenir des conditions avantageuses, ce n’était pas le cas concernant les assurances. Mais le législateur a souhaité rééquilibrer les choses, en passant plusieurs étapes.

Se sont donc succédés au fil des années la Loi Lagarde de 2010, la Loi de Régulation Bancaire de 2013, la Loi Hamon de 2014 et enfin la Loi du 21 février 2017 officialisant le principe de résiliation annuelle de son contrat.
Les courtiers en crédit peuvent donc depuis 2017 date proposer à leurs clients de changer d’assurance afin de baisser leurs mensualité. Le consommateur peut également choisir de ne renégocier que son assurance… Ces évolutions ont apporté un supplément d’activité et de chiffre d’affaires aux courtiers, qu’ils soient franchisés ou indépendants.

Devenir courtier : franchise ou indépendant ?

Se mettre à son compte pose toujours question... On abandonne le confort (certains diront le ronron) du salariat pour se lancer dans une aventure entrepreneuriale, avec les risques que cela comporte. On comprend dès lors le succès remporté par la franchise, qui procure aux candidats la force d’un réseau, un concept ayant fait ses preuves et une formation ad hoc.

Devenir courtier sans diplôme, est-ce possible ?

Avec une part de marché des courtiers qui a doublé en 10 ans, on comprend qu’une loi soit venue établir un socle concernant la formation des acteurs en présence.
Il est aujourd’hui obligatoire d’être Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (ou IOBSP) pour exercer.
Ce diplôme s’adresse à quatre catégories de personnes : les courtiers en opérations de banque et en services de paiement, les mandataires exclusifs exerçant au sein d’un seul établissement bancaire, les multi-mandataires et enfin les mandataires d’IOBSP, qui sont ceux qui s’installent le plus souvent en franchise.
Pour entrer dans le métier, il faut donc justifier d’une habilitation validée en IOBSP, avoir une expérience dans le métier d’un semestre au minimum ou bien suivre une formation diplômante.
Les réseaux de franchise facilitent l’accès aux instituts de formation de leurs candidats, que ce soit à travers des aides financières ou bien des conseils avisés (du franchiseur ou bien des autres franchisés déjà en place).

Quelle formation pour devenir courtier professionnel ?

Opter pour une formation IOBSP permet de rassurer les clients, qui sauront ainsi qu’ils ont affaire à un professionnel. Cela donne également accès à une grille de tarifs transparente et validée, d’autant plus lorsqu’on appartient à un réseau de franchise qui pratique des prix identiques sur l’ensemble du territoire.
Il existe plusieurs niveaux de diplôme, qui s’adaptent au parcours précédent des franchisés. Il est possible de suivre ce type de formation soit à travers une école classique, soit à distance, à l’aide du e-learning. L’avantage de cette solution étant d’avancer à son rythme et de bénéficier d’accès à divers modules, fiches pratiques et autres videos de démonstrations.

Les avantages de la franchise dans le marché du courtage

Le premier avantage de la franchise dans le courtage est le fait de ne pas partir de zéro. En effet, en intégrant un réseau déjà constitué, un ancien salarié en reconversion pourra se sentir soutenu et il aura la possibilité de se référer à la tête de réseau s’il a besoin de conseils. Les bons réseaux organisent régulièrement des journées portes ouvertes dans leurs agences, afin de faire découvrir leurs offres à des clients potentiels mais également pour que de futurs franchisés puissent se confronter à la réalité de leur futur métier.

Il est d’ailleurs à noter que dans tous les concepts de franchise, les candidats passent par une phase de formation sur le terrain, qui leur permet de tout connaître de leur future activité avant même d’ouvrir leur agence. Autre avantage de taille, l’accès à des logiciels de traitement de données que permet la franchise. En