Tout savoir sur le courtage en crédit !

Vous êtes déjà courtier et vous souhaitez vous mettre à votre compte, ou vous avez déjà une agence et vous souhaitez avoir une plus grande renommée ? Vous êtes entrepreneur et vous recherchez un projet rentable pour investir ? Vous êtes étudiant et souhaitez devenir courtier ou encore un salarié en reconversion ? Cet article décrypte tout ce que vous souhaitez savoir sur le métier de courtier en crédit…

• Introduction
• Comment fonctionnent les agences de courtage en crédit ?
• Qu’est-ce qu’un courtier en crédit ?
• Comment devenir courtier en crédit ?
• L’avantage d’ouvrir son agence de courtage en crédit en franchise
• Trois concepts à découvrir

Comment fonctionnent les agences de courtage en crédit ?

En tant que courtier, il est possible d'intégrer un cabinet de courtage et donc de devenir salarié. Il est possible d’exercer cette profession en travaillant pour son propre compte. Ainsi, on peut exercer comme mandataire de plusieurs organismes de crédits.

Traditionnellement, le paiement d’un courtier en crédit se fait via :

• Les frais de courtage qui correspondent au travail de constitution et d’analyse des dossiers, payés par le client,
• Les commissions d’apporteur d’affaires, versées par les banques lorsqu’un dossier est conclu. Les courtiers traditionnels appliquent des frais de courtage qui sont variables en fonction des agences.

Pour un salarié, les rémunérations sont composées d’un salaire mensuel fixe d’environ 2 500€ bruts pour les juniors et de primes variables, selon le chiffre d’affaires généré.

Pour les indépendants, il est encore plus compliqué de donner une fourchette de revenus. Ceux-ci dépendent de plusieurs facteurs : l’expérience du courtier, son réseau de partenaires, le nombre et le profil de ses clients.

En rejoignant un réseau de franchise, on peut réaliser un chiffre d’affaires de plus de 200 000€ en moins de 12 mois d’activité.

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Qu’est-ce qu’un courtier en crédit ?

Le rôle du courtier en crédit immobilier

Le courtier en crédit immobilier est un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement auquel on peut faire appel pour souscrire un prêt immobilier dans le cadre d’un projet d’acquisition, de construction, d’investissement locatif, de travaux lourds.

Grâce à son réseau de partenaires bancaires, il se charge de trouver les différentes offres auxquelles son client est éligible, à savoir le prêt conventionné ou prêt à taux zéro pour l’accession à la propriété ainsi que le dispositif Pinel si l’investisseur est locatif.

Lorsque vous décidez d'acheter un bien immobilier, le recours à un courtier immobilier professionnel peut s'avérer très utile. Un courtier immobilier vous accompagne tout au long de votre projet immobilier et peut vous conseiller sur les meilleures options de financement. Il connaît les différentes solutions de financement et peut vous orienter vers le prêt le plus adapté à votre situation.

De plus, il vous offre la possibilité de comparer et de sélectionner la meilleure offre du marché et vous guide dans les démarches nécessaires à votre financement. Il peut également vous aider à trouver des solutions de financement supplémentaires et vous fournir des informations et des conseils utiles. Un courtier immobilier professionnel est un allié précieux pour votre projet immobilier qui vous permet de trouver le financement le plus adapté à votre situation.

Dès qu’il possède tous les éléments requis, il poursuit l’accompagnement du client dans l’élaboration du dossier de financement et lui donne les conseils nécessaires pour que celui-ci soit le plus solide possible et ainsi maximiser ses chances d’avoir un prêt.

Comment se passe le rachat de crédit avec un courtier ?

Un rachat de crédits est une opération financière qui se déroule ainsi :

• L’emprunteur dépose une demande de regroupement de crédits auprès d'un courtier spécialisé,
• Ce dernier l’accompagne dans ses démarches. Il l’aide dans la constitution de son dossier qui sera par la suite transmis à l'organisme de rachat de crédits,
• L'établissement financier analyse minutieusement le dossier. S'il accepte de financer l’emprunteur, il va donc lui envoyer une offre de prêt. Après un délai de réflexion bien déterminé, le client signe, confirmant son acceptation,
• Enfin, l'organisme qui va racheter les prêts va solder tous les emprunts bancaires en cours de remboursement. Le client n’a alors plus qu'un seul crédit à rembourser, auprès de l'établissement financier qui lui a accordé le rachat de prêts.

L’assurance emprunteur avec un courtier

Le courtier en assurance emprunteur joue le rôle d'intermédiaire entre l'emprunteur et l'offre des compagnies d'assurance. Parce qu'il collabore avec différentes compagnies d'assurance, il peut négocier des taux plus intéressants que ceux obtenus lors d'une demande directe.

Sa mission passe par quatre étapes essentielles :

• Etudier et constituer le dossier de l’emprunteur,
• Rechercher les meilleures offres d’assurance emprunteur auprès des assureurs,
• Présenter à l’emprunteur les différentes assurances trouvées et l’orienter dans le meilleur choix,
• Assurer l’accompagnement jusqu’à la signature du nouveau contrat d’assurance emprunteur.

Comment devenir courtier en crédit ?

Le profil nécessaire

Le métier de courtier en crédit peut s’exercer en indépendant, en franchisé ou en salarié. Il faut dans tous les cas réunir certaines compétences :

• Bon négociateur,
• Bon commercial,
• Pédagogue et psychologue,
• Expert de son domaine avec une grande connaissance des tendances du marché,
• Réactif & flexible.

Les formations

S’il est possible de devenir courtier en crédit sans diplôme, il faut néanmoins justifier d’une expérience professionnelle dans le domaine de la banque, de la finance ou de l’assurance.

Pour les cadres, cette expérience doit être d’au moins 1 an au cours des 3 dernières années. Quant aux non-cadres, elle doit être de 3 ans au cours des 10 dernières années.

Généralement, les formations de courtiers sont accessibles dès un BAC+2 et exigent une expérience professionnelle suffisante dans le domaine. Elles proposent à minima une formation professionnelle de 150 heuros assurée par un organisme agréé par le Ministère de l’Economie.

Les obligations

Le courtier doit satisfaire deux principales conditions :

• Etre agréé en tant qu’Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP),
• S’inscrire à l’ORIAS, l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance.

L’avantage d’ouvrir son agence de courtage en crédit en franchise

Ouvrir sa propre agence permet de captiver les consommateurs en ayant pignon sur rue. Si certains concepts se déploient à 100% sur le web, le métier reste basé sur le contact humain et il est rassurant d’avoir un interlocuteur physique en face de soi.

Devenir courtier est possible soit en indépendant, soit en adhérant à un réseau. Dans le premier cas, on sera totalement autonome et on se présentera soi-même auprès des banques pour leur présenter les dossiers de ses clients.

Et dans le second, le franchiseur endossera une bonne partie du travail en négociant avec les établissements des conditions particulières, liées au nombre de dossiers importants. Le courtier partira avec un coup d’avance et le client aura tendance à être réconforté en entrant dans une agence d’envergure nationale.

Il existe certainement d’autres avantages non négligeables, dont la notoriété du réseau, la formation qu’il dispense, son référencement sur Internet, les échanges continus avec les autres franchisés…

Cela permet de faire progresser l’ensemble des affiliés et des courtiers et de véhiculer un réel esprit d’équipe…Certains réseaux mettent régulièrement en place des réunions régionales ou nationales ainsi que des séminaires pour créer une synergie entre tous les membres et ainsi faire progresser tous les adhérents.

Trois concepts à découvrir

LFC Courtage est composé d’anciens professionnels reconnus, spécialistes du financement immobilier devenus courtiers. Courtier Nouvelle Génération, c’est à la fois le partenaire des particuliers qui rêvent de devenir propriétaires et celui des banquiers qui imposent des dossiers financiers parfaitement préparés et analysés.

• Apport personnel : 20 000€,
• Investissement global : 50 000 €.

Avec plus de 350 agences, Meilleurtaux est une franchise leader dans le Crédit immobilier, l'Assurance de prêt, le Rachat de crédits, et le Crédit aux Professionnels. Né sur le web, l'enseigne propose un modèle unique, mêlant web et agences physique, une solution adaptée au monde actuel.

• Apport personnel : 50 000€,
• Investissement global : 220 000€.

La franchise AFR Financement compte sur un réseau d’établissements bancaires afin de permettre à ses clients de bénéficier de la meilleure solution de financement pour leur bien immobilier, leurs travaux, leur assurance de prêt ou leur projet professionnel selon le profil et le besoin.

• Apport personnel : 10 000€,
• Investissement global : dès 50 000€.

On vous invite aussi à découvrir les enseignes suivantes : IN&FI Crédits, AXA, PATRIMONYS, Crédit Conseil de France, AB Courtage, Idésia et Prelys Courtage.

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Rédactrice

Marie Oppeneau

Marie Oppeneau est rédactrice pour le site Observatoire de la Franchise depuis plus de 7 ans. Son intérêt pour la franchise et l'entrepreneuriat l'a naturellement amenée à se spécialiser dans ces domaines. Elle participe activement à la rédaction de nos différents contenus, apportant son expertise pour proposer des articles clairs et adaptés. Son travail permet de tenir nos lecteurs informés des dernières tendances et de mieux comprendre l'actualité du secteur.