Les principes fondamentaux du financement en franchise
Pour réussir son dossier de financement, il suffit de bien le préparer et anticiper les formalités à produire. Même si cela peut paraitre fastidieux, la plupart des pièces s'obtiennent très facilement. Découvrez 5 conseils pour préparer un dossier de financement solide !
Vous voulez présenter un dossier de financement impeccable aux partenaires bancaires, voici les 5 choses à retenir !
Analysez en détail les coûts initiaux : Avant de commencer à constituer votre dossier de financement, assurez-vous de comprendre pleinement tous les coûts associés à l'ouverture de la franchise. Cela comprend les frais d'entrée, les coûts de construction ou d'aménagement, le stock initial, les frais juridiques, etc.
Établissez un business plan solide : Un business plan bien structuré est essentiel pour convaincre les prêteurs de la viabilité de votre projet. Assurez-vous d'inclure des projections financières réalistes, une analyse de marché approfondie, une stratégie de marketing et de vente, ainsi qu'une description claire de votre modèle opérationnel.
Préparez vos documents financiers : Les prêteurs voudront examiner vos documents financiers pour évaluer votre capacité à rembourser un prêt. Assurez-vous d'avoir vos déclarations de revenus personnelles, les états financiers prévisionnels de votre franchise, ainsi que des informations sur vos avoirs et dettes actuels.
Rencontrez plusieurs banques et institutions financières : Ne vous limitez pas à une seule option de financement. Rencontrez plusieurs banques et institutions financières pour comparer les offres de prêt, les taux d'intérêt et les conditions. Cela vous permettra de choisir la meilleure option pour votre situation financière.
Soyez prêt à investir votre propre argent : Les prêteurs seront plus enclins à financer votre projet si vous montrez que vous avez également investi dans votre entreprise. Préparez-vous à investir une partie de vos propres fonds dans l'entreprise, ce qui démontrera votre engagement et votre confiance dans le projet.
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Télécharger# Bien présenter votre dossier
Un dossier bien présenté est un gage de préparation et de maîtrise de votre projet. Demandez de l'aide à votre franchiseur, c'est aussi son rôle et sa valeur ajoutée que de vous accompagner dans cette démarche.
N’oubliez pas que le dossier complet sera le support sur lequel la décision d’octroi de crédit se fera. Il faudra donc convaincre votre interlocuteur bancaire en agence, et lui donner la possibilité de défendre votre projet à partir des éléments que vous lui transmettrez lors d’un voire de plusieurs entretiens.
# Mettre en avant le modèle de la franchise
L'avantage que vous procure la franchise, c'est la garantie pour le banquier que votre projet est viable et pérenne : sachez d’emblée mettre cela en avant. Ne surestimez pas votre banquier, il ne connaît peut être pas toutes les vertus de la franchise alors n’hésitez pas à les lui faire valoir !
Votre franchiseur à bien souvent un réseau de banque avec des accords facilitant la procédure. Demandez lui cette information pour pouvoir consulter une agence du réseau près de chez vous avec ces paramètres.
Le dossier de financement doit reprendre l’ensemble des informations destinées à présenter le projet :
Vous pouvez entreprendre ses démarches de façon séquencées. Vous retrouverez ici l’ensemble exhaustif des démarches et pièces à fournir dans le cadre d’un projet aboutit.
Vous pouvez toutefois, dans le cadre d’un pré-projet avec un franchiseur (pas encore de local ou d’implantation précise) rassembler une partie de ces éléments pour évaluer votre potentiel d’emprunt auprès de la banque.
Pour un dossier de franchise, il est bon de présenter à l’agence bancaire le dossier accompagné des pièces contractuelles :
- Exemplaire du contrat de franchise (ou projet standard) Ainsi que tout élément de comparaison avec des points de vente similaires existants
- Document d’Informations Précontractuelles, D.I.P. (loi Doubin)
- Le curriculum-vitae de l’emprunteur
- L’identité des demandeurs
- La motivations du demandeur
- Votre Avis d’imposition (IRPP), ainsi que la situation du foyer en cas de vie maritale et ou de famille
- L’Etat Civil (demandeur, conjoint et associés). Le plus simple : photocopie des cartes d’identité
- Les antécédents professionnels (idéalement avec dernier bilan des affaires gérées, si activité professionnelle non salariée)
- L’évaluation patrimoniale, avec crédits en cours (consommation, immobilier...)
- La forme d’exploitation retenue (Nom propre, SARL, SA, éventuellement SCI pour les murs), avec répartition du capital (statuts ou projet de statuts)
Selon le stade de votre projet, voici les éléments sur lesquels le franchiseur va pouvoir vous accompagner :
- La présentation du projet
- L’objet (création, reprise, agrandissement, transfert, extension d’activité avec deuxième point de vente,...)
- La localisation (Plan général et plan de situation avec concurrence)
- Si création : justification du site retenu, étude de marché, C.A. prévisionnels
- Si reprise : motifs de la cession, derniers bilans de l’affaire avec analyse des postes significatifs, analyse du marché, CA prévisionnels
- La promesse de bail ou d’achat
- La superficie, plan et photos (éventuels)
- Les factures pro-forma, devis de travaux
- L’effectif d’employé attendu
- Les comptes prévisionnels sur 3 ans
- Les investissements détaillés et apport personnel (origine)
- les propositions de garanties (réelles et personnelles)
- Le Plan de financement que vous imaginez en complément de l’apport de capital emprunté que vous négociez avec le banquier
- Une présentation du schéma financier
Quelques exemples de crédits :
Le crédit à moyen ou long terme classique
Il peut financer tous vos investissements :
- Son taux peut être fixe (le taux est fixé contractuellement et ne varie pas durant la durée de remboursement) ou variable (le taux est indexé sur un indice (exemple Euribor) et révisé en fonction de l’évolution de celui-ci) ;
- Sa durée de remboursement est fonction de l’investissement réalisé et de sa durée d’amortissement fiscal (immobilier, agencement, matériel, véhicule...) ;
- Principe : chaque mois, vous payez une échéance (capital et intérêts).
Le crédit-bail
Il peut financer vos équipements et votre immobilier professionnel à hauteur de 100 % TTC :
- Vous choisissez votre équipement, votre fournisseur et négociez les modalités d’achat ;
- Votre Banque achète l’équipement, puis le loue à votre entreprise pour une durée déterminée fixée dans le contrat ;
- Vous payez des loyers imputables en charges et déductibles selon la fiscalité en vigueur. Ces loyers peuvent être modulés en fonction de la saisonnalité de votre activité ou de la rentabilité attendue ;
- A l’issue du contrat, vous avez le choix entre racheter le matériel pour une valeur résiduelle convenue à la signature du contrat ou restituer le matériel.
Une question sur le financement, n’hésitez pas à poser en ligne la question à nos experts
