Futurs franchisés, découvrez toutes les aides disponibles pour créer votre entreprise !

Créateurs d’entreprise, peu d’entre vous peuvent se lancer sans l’appui de partenaires bancaires. Mais les banquiers ont rehaussé leurs exigences, alors bénéficier de certaines aides et dispositifs d’accompagnement peut renforcer votre dossier. Toutefois, elles restent des aides et, loin de se cumuler indéfiniment, elles se borneront souvent à compléter votre plan de financement. Retour sur tout ce qu’il faut savoir pour bénéficier des aides disponibles, booster votre apport personnel et avoir les meilleures chances de décrocher votre prêt.

Quelles typologies d’aides sont disponibles au porteur de projet ?

Quelques chiffres :

1 071 881 créations ont été enregistrées en 2022, soit +2% par rapport à 2021[1]. Notre pays compterait plus de 530 aides à la création[2]. La France propose de très nombreuses aides. Olga Romulus, Expert-comptable et Directrice des relations extérieures de Fiducial, en rappelle les typologies :

• Aides financières : impliquant un versement en numéraire, sous la forme d’ un don ou d’un prêt remboursé avec ou sans intérêts ;
• Aides fiscales : offrant une réduction ou un crédit d’impôt ;
• Aides sociales : accordant en tant que porteur de projet une exonération de cotisations sociales ;
• Aides servicielles : donnant accès à divers accompagnements : formations, monitorat, coaching, conseil, incubation...

Notez que ce dispositif est très vaste et difficile à appréhender intégralement. « Généralement les porteurs de projet activent ces aides au fil de leurs démarches » précise notre experte.

Créez votre franchise avec la bonne enseigne

Bazarland

Discounteur, équipement de la maison discount

Apport : 75 000 €

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Elancia

Prise en charge personnalisée et accompagnement individualisé de l'adhérent

Apport : 70 000 €

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Carré d'artistes

Carré d’artistes bouscule les codes des galeries d’art traditionnelles et donne du sens à la décoration d’intérieur

Apport : 50 000 €

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HYGENA

Ma cuisine en mode facile

Apport : 60 000 €

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Les aides aux créateurs via Pôle Emploi

Le circuit Pôle emploi permet aux créateurs de bénéficier d’un fléchage d’aides (sociales, financières et de services) décisives.

Quelques chiffres[3]

En 2022, 71 000 allocataires Pôle Emploi ont bénéficié de l’Arce pour un montant de 600 M€. 236 000 personnes ont bénéficié de l’ARE à hauteur de 2,4 Mds €.

Selon Olga Romulus, « si comme une majorité des candidats à la franchise vous êtes salarié en reconversion, passer par Pôle emploi vous fait bénéficier - sous conditions - de certaines aides » :

Pour avoir une vue toujours actualisée de cet écosystème de ressources, consultez votre expert-comptable !

Les aides complémentaires ou aux autres profils

Au-delà de Pôle emploi, vous pouvez compter sur d’autres organismes, ainsi qu’un panel de moyens alternatifs de financement.

[1] Source : https://bpifrance-creation.fr/system/files/OCE_FSM_France_202212.pdf

[2] Source : https://www.petite-entreprise.net/P-226-88-G1-les-aides-et-subventions-pour-createur-d-entreprise.html

[3] Source : https://www.lesechos.fr/economie-france/social/chomeurs-createurs-dentreprise-haro-sur-les-effets-daubaine-2028879

Quelques chiffres

L’ADIE a appuyé 13 229 projets en 2022[1]

Initiative France a aidé 29 000 personnes en 2021[2]

[1] Source : https://www.vie-publique.fr/eclairage/289629-aides-publiques-aux-entreprises-un-etat-des-lieux

[2] Source : https://www.studyrama.com/pro/creation-d-entreprise/la-boite-outil-de-l-entrepreneur/creer-ou-reprendre-une-entreprise/initiative-france-en-2021-des-chiffres-records-pour-la-creation-d-entreprise-22497.html

Un « extramile du financement »

Le paysage du financement évolue et notre experte rappelle qu’en tant que candidat à la création d’entreprise en franchise, vous avez d’autres cordes à votre arc !

Tout d’abord, votre franchiseur peut vous accorder certaines facilités de paiement « S’il est producteur ou centrale d’achat, il peut consentir certaines facilités, par exemple un règlement en 3 fois du stock de démarrage (plutôt que tout à 30 jours) ou encore se porter ducroire ».

Ne négligez pas non plus l’appui à l’ouverture. L’enseigne met alors à votre disposition un moniteur voire plusieurs personnes en « double commande » pour former, coacher et aider votre team les premiers jours d’ouverture.

Pensez également au crowdlending. « Loin d’être gratuit, il complètera votre apport personnel sachant que les banques ne financeront pas certains cycles et postes (BFR, stock…) ou projets jugés atypiques », précise-t-elle.

Enfin, Olga Romulus rappelle que certaines enseignes ont leur propre politique de soutien financier. Pour elle, « les options ne manquent pas, depuis la création de véhicules de financement (majoritairement au sein des les coopératives) jusqu’à la franchise participative. Cette dernière devant être maniée avec prudence », prévient-elle.

Comment financer votre franchise ?

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Un environnement bancaire qui tend la distribution de crédit

Quelques chiffres[1]

Les crédits bancaires aux sociétés non financières atteignent 1 336 Mds €, dont 599 Mds € pour l’équipement et 363 pour l’immobilier, mais avec davantage de volatilité pour les crédits de trésorerie. Les taux d’intérêt de crédits professionnels étaient de 4.28% pour les PME en juin 2023

[1] Source : https://www.fbf.fr/fr/derniers-chiffres-du-financement-des-entreprises/

Les aides et facilités présentées jusqu’ici ont tout leur sens. Car dans le contexte de désengagement relatif des réseaux bancaires, les conditions d’octroi se sont durcies et impactent « collatéralement » le montage des dossiers.

Rompue aux relations avec les acteurs du marché, Olga Romulus explique que « concrètement, les banquiers ont retravaillé le ratio apport personnel (le numérateur) / investissement total (le dénominateur), qui varie d’ailleurs selon le secteur visé.»

Selon elle « certains candidats à la création d’entreprise en franchise sont tentés de gonfler leur montant d’apport personnel par des aides reçues en tant qu’entrepreneur personne physique ». Cela fausse le jeu, car ces aides devront être remboursées à un moment donné. Il ne s’agit pas de leur épargne !

Et s’agissant de l’investissement total, on sait que les porteurs de projet pourront en extraire certains postes (matériel, mobilier, …) par le biais de la location ou du crédit-bail, pour alléger leur besoin en financement global. A iso-apport, leur ratio sera ainsi meilleur.

Enfin, les banquiers resteront attentifs à votre volonté de vous professionnaliser. « Une formation, un accompagnement par une communauté d’entrepreneurs, un référencement de votre franchiseur au sein de sa cellule Franchise des banques… autant d’éléments qui amélioreront votre profil », conclut notre expert-comptable.

L’Observatoire de la franchise, le portail n°1 pour trouver toutes les réponses :

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Pour un créateur d’entreprise, savoir obtenir les bonnes aides peut l’aider à muscler son financement et améliorer son dossier auprès des banquiers. Alors pour vous donner les meilleures chances, gardez ces points en tête et surtout, pensez à consulter suffisamment tôt des experts reconnus pour vous épauler dans ces démarches.

Conseil éditorial - rédacteur

Nicolas Coutel

Conseil éditorial depuis 2017, Nicolas Coutel dispose de quinze ans d’expérience en marketing et communication - dont 10 ans chez Mazars où il a contribué au développement d’une offre de service à destination des réseaux de franchise.

C’est sur cette base qu’il décide de créer son activité, pour se consacrer à l’écriture de contenus pour les enseignes et leur écosystème de conseils.

Titulaire d’une maîtrise en droit public, Nicolas est également diplômé du programme Grande Ecole de Neoma Reims et d’un Master 2 en Sciences de gestion. Féru de développement personnel, il est aussi titulaire d’un certification en coaching professionnel.